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郑州银行净利下滑27% 不良贷款率2.47%连续七年上升 信贷资产质量堪忧

2019-04-08 16:19:04来源:长江商报

头顶“首家A+H城商行”的郑州银行(002936.SZ、06196.HK)光环逐渐消退。

年报显示,2018年该行业绩出现“变脸”,报告期内该行实现营业收入111.57亿,同比增长9.44%;净利润30.59亿,同比减少27.56%。

长江商报记者注意到,目前已披露年报或业绩快报的30家A股上市银行中,郑州银行为唯一一家净利润负增长的银行。

区域经济环境下行和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的监管政策是该行去年业绩下滑的主要原因。同时,受此影响,截至2018年末,该行不良贷款率首次突破2%,达到2.47%,连续七年抬头;拨备覆盖率继续降至154.84%,自2014年开始连降五年。

去年第四季度净利亏损3.76亿

日前,郑州银行披露回A后的首份年报。2018年该行实现营业收入111.57亿元,同比增长9.44%;利润总额38.1亿元,同比减少31.32%;归属于该行股东的净利润30.59亿元,同比减少27.56%。

长江商报记者注意到,自2015年在香港联交所主板挂牌上市以来,该行净利润增幅逐渐放缓,直至出现负增长。

2015年至2017年,该行净利润增速分别为36.27%、19.14%、7.03%。

同花顺数据显示,截至记者发稿前,已经披露年报或业绩快报的30家A股上市银行中,郑州银行是唯一一家去年净利润下滑的银行,这也意味着目前而言该行净利润增速处于A股上市行末位。

对于业绩出现下滑,郑州银行表示报告期内,受区域经济环境下行和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的监管政策影响,本行加大拨备计提力度、加快不良资产处置,净利润出现下降。

受此影响,去年第四季度,郑州银行实现归属于该行股东的净利润为-3.76亿元,同比下滑140.61%,拉低全年业绩增速。

与此同时,报告期内该行信用减值损失41.6亿元,比上年增加22.03亿元,增长112.58%,该行称主要是该行基于审慎原则、结合资产质量状况,进一步计提风险补充拨备所致。其中发放贷款及垫款减值损失34.5亿元,较上年同期增加17.06亿元,增幅为97.79%。

从营收结构来看,报告期内郑州银行实现利息净收入66.43亿元,同比减少18.05%,占营业收入59.54%。非利息收入45.14亿元,同比大增116.16%,占营业收入比为40.46%。

长江商报记者查询发现,非利息收入中,投资收益贡献了很大一部分。年报显示,报告期内该行手续费及佣金净收入18.74亿元,较上年减少0.09亿元;其他非利息收益26.40亿元,较上年增长24.17亿元。其中,投资收益26.36亿元,较上年增加21.78亿元,增幅达475.26%。

该行表示,主要由于本行于2018年1月1日起执行新金融工具准则,部分原以摊余成本计量的金融投资在新准则下以公允价值计量,持有期间收益计入投资收益,不再计入利息收入所致。

制造业不良贷款率高达13.27%

业绩变脸的同时,郑州银行信贷资产质量也令市场堪忧。

截至2018年末,郑州银行资产总额4661.42亿元,较上年末增长6.96%;存款本金总额(不含应计利息及同业存款)2641.31亿元,较上年末增长3.42%;发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元,较年上年末增长24.22%。

截至2018年末,郑州银行不良贷款率为2.47%,较上年末增长0.97个百分点,增幅达64%。而事实上,自2012年以来,郑州银行不良贷款率连续七年抬头。

年报显示,2011年至2017年各报告期末,郑州银行不良贷款率分别为0.44%、0.47%、0.53%、0.75%、1.1%、1.31%、1.5%。

从贷款五级分来来看,截至2018年末,郑州银行正常类贷款金额1509.34亿元,占贷款总额的比例由上年末的95.18%下降至94.59%;关注类贷款金额47亿元,占比由上年末的3.32%降至2.95%;次级、可疑、损失等三类不良贷款余额39.38亿元,较上年末的19.25亿元增加20.12亿元。

郑州银行表示,受区域环境制约、信用体系不健全等因素影响,同时根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,报告期末本行不良贷款总额与不良贷款率上升。

带行业分布来看,截至报告期末,郑州银行制造业贷款144.1亿,占总额的比例由上年末的10.65%下降至9.03%,仅次于批发和零售业、房地产业。但该行制造业不良金额高达19.11亿元,不良贷款率由上年末的6.35%增长至13.27%,位于各行业首位。

随着不良率逐年上升,该行拨备覆盖率也在连年走低。截至2018年末,郑州银行拨备覆盖率154.84%,较上年末减少52.91个百分点。该指标从2014年开始连续下滑五年,2012年至2017年末,郑州银行拨备覆盖率分别为425.28%、425.54%、301.66%、258.55%、237.38%、207.75%。



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