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金融机构竞争加剧 近七成银行家认为未来三年会有机构退出市场

2019-02-27 15:02:52来源:证券日报

2月26日,中国银行业协会发布了《中国银行家调查报告(2018)》,银行家从宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理与内部控制、人力资源与财务管理、金融科技与信息化、公司治理与责任等角度进行评价。

金融机构竞争加剧

近年来,金融机构的日子并不好过,躺着挣钱的日子一去不返,而新鲜血液的涌入也在使得传统金融机构的竞争压力越来越大,然而,日子难过归难过,却鲜有传统金融机构清盘退出。

距离海南发展银行破产已经过去了21年,谁是下一个,人们不愿意猜测,但存款保险等制度的完善已经为此做好了准备。事实上,在银行家群体中,有69.3%的人认为未来三年将会有个别机构退出市场,有15%的银行家认为会有部分类型的机构退出市场。

退出市场的大热门则是民营银行,有53.7%的银行家认为最有可能在未来三年内退出市场。

目前,我国共有17家民营银行,截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%。

曾几何时,民营银行一照难求,上市公司纷纷表态筹建,而随着民营银行逐批成立,上市公司的喊声已经越来越小,直至2018年1月份,宁夏青龙管业发布了取得民营银行名称预先核准通知书,此后再无上市公司发声。

中商产业研究院数据显示,2018年全国民营银行核名总数共85家,创2013年以来的历史新低,2017年和2016年这一数字分别为141家和178家。

除民营银行外,有43.6%的银行家认为农村金融机构退出市场的可能性最大,信托公司、城市商业银行、外资银行、股份制商业银行也分别有33.7%、21%、10.6%、4.6%的银行家认为可能退出市场。

资管新规变局

资管新规出台之后,银行的业务规模和经营战略也随之转变。有55.7%的银行家认为,资管新规最重要的目的之一在于打破刚性兑付,使投资者自负盈亏,有55.3%的银行家选择净值化管理作为影响最大的规定,38.6%的银行家认为期限错配的限制是新规对银行理财影响较大的规定。

在规模方面,57.7%的银行家认为资管新规发布后银行理财余额会出现下降,24.5%的银行家认为资管新规影响不确定。数据来看,截至2017年末,全国存续银行理财产品存量规模达到了29.54万亿元,是市场上体量最大的资管类型产品,而资管新规发布后,2018年6月份全市场非保本理财产品规模就下降了1.18万亿元。

体量的减小也意味着各家银行之间的竞争更加激烈,对于理财子公司的要求更高。较为令人意外的是,对于理财子公司最为热衷的是股份制商业银行而非大型商业银行。

调查显示,有81%的股份制商业银行人士认为应该成立理财子公司,大型商业银行这一数据为64%,城商行与民营银行这支持数据为57%。

农村中小金融机构则倾向于在某部门下设立资产管理团队,这一支持占比为72%,另有75%占比支持成立独立的一级部门运作。城商行与民营银行则更倾向成立独立一级部门,或者成立事业部进行理财产品的运作,占比分别为98%和78%。

招商银行研究院总经理孙怀宇表示,市场上有研究大致测算过资管子公司的盈亏平衡,大约在600亿元就能达到盈亏平衡,对于招商银行而言,管理规模最大达到两万亿元左右,虽然受到资管新规影响略有下降为1.8万亿元左右,但也足以实现盈利。

此外,2018年以来,债券市场出现了一波违约事件,2018年前9个月,已经发生74起债券违约事件,债券余额合计714亿元。

在债券违约对银行资产配置的影响调查中,有七成银行家认为会受影响,其中59%的银行家认为受到债券违约事件影响明显,在进行信用债投资时,会持谨慎态度,适当减少债权投资业务的发展,有23.5%的银行家认为,当前债券违约是个例,但总体而言,2018年银行家对债券违约事件的负面态度明显。



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