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公募养老FOF产品走进投资者视野 兴全安泰正在发行中

2018-12-29 15:22:09来源:中国基金网

借鉴海外成熟经验,今年以来公募养老FOF产品走进投资者视野。从美国401K账户的发展来看,通过分散投资于基金(FOF)的方式实现了养老账户的长期稳健增值,成为规模增长最快的基金产品之一。如今,国内公募基金已有26只养老FOF产品获批,其中拥有“精品店”之称的兴全基金,正在发行的兴全安泰平衡养老三年持有(FOF)(006580)值得关注。

“目前养老最大的问题是,退休之后的生活质量大打折扣,也就是常说的养老金替代率的不足。”理财专家谈到。人社部提供的数据显示,我国当前的社保养老替代率平均为45%,换句话说,只依靠社保养老替代金,退休后的生活质量不及之前的一半。反观美国,其社保养老金替代率也只有40%,然而整体养老金替代率却达到了103%。“美国养老金成功的经验,主要得益于个人养老账户(401K)在偏股型基金上的获益。”

借鉴国外成熟经验,国内是否适用呢?养老金的投入是美国偏股型基金规模优势的原因之一,占到整体规模的61%还多,规模的增长可以归因为赚钱效应。据ICI数据显示,截至2017年末,美股近三十年的年化增长为8.3%,远超其他资产。应用在国内,银河证券数据显示,截至2018年10月底,以偏股混合型基金为例,在过去12年的时间里年化回报率平均值为11.07%,远超上证综指3.08%的涨幅。

可以说,国内的偏股型基金具备长期创造超额收益的能力,但是基民赚钱的却不多。问题究竟出在哪里呢?主要有二——“选不准”,“拿不住”,目前全市场的公募基金数量超过5400只,基金种类、合同条款、业绩分化繁多复杂,于一般投资者而言很难挑选。通过专业、科学的方式挑选优秀基金,FOF就给养老投资于公募基金提供了可能性。以兴全基金为例,通过对几乎全行业基金经理的定量、定性调研,自主研发出FOF投资量化平台。从基金经理的业绩归因出发,专业优选基金。

除了基民“选不准”的问题之外在面对基金产品短期的剧烈波动时,也容易追涨杀跌,从而“拿不住”基金产品。“单只底层基金本身通过分散化投资降低了风险,FOF则可通过分散投资子基金再次控制波动性,让投资收益更趋稳定,这也是养老投资选择FOF产品的优势。”兴全安泰平衡养老三年持有(FOF)基金经理林国怀表示,养老FOF产品通过对不同盈利模式的基金产品构建组合,可以一定程度上降低非系统性的风险。

基于此,养老产品的管理也更考验基金管理人的长期投资能力。兴全基金中长期业绩表现赢得业内认可,银河证券显示,截至2018年三季度末,兴全基金过去5年股票、债券投资能力分别位居行业第2、第1。同时,兴全安泰的掌舵人林国怀,拥有九年类FOF投资经验,将带领15人的投研团队为持有人开启兴全养老投资之旅。



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