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去年3家新三板挂牌险企两家实现盈利 众诚保险终结连亏7年

2019-01-31 16:09:08来源:证券日报

随着保险公司陆续披露2018年第四季度偿付能力报告,其去年全年的运营情况也随之浮出水面。从在新三板挂牌的3家财产保险公司的情况来看,2018年,有两家财险公司实现了盈利,一家财险公司处于亏损状态。

    值得一提的是,众诚汽车保险股份有限公司(下称“众诚保险”)发布的2018年年度业绩预告公告显示,其去年归属于挂牌公司股东的净利润预计将达到100万元到1000万元,尽管预计净利润绝对额并不高,但终结了该公司连续7年以来的亏损状态。

  锦泰保险持续盈利  

    综合中国银保监会数据和险企披露的相关数据,去年,3家新三板挂牌险企中有两家实现了盈利,一家险企处于亏损状态。

    其中,锦泰财产保险股份有限公司(下称“锦泰保险”)的偿付能力报告显示,2018年,其取得保险业务收入约20.37亿元,全年实现净利润约551.58万元。不过,与2017年相比,其保费收入上涨了22.32%,净利润下降了29.2%。

    永诚财产保险股份有限公司(下称“永诚保险”)在2017年走向亏损以后,2018年处于持续亏损的态势,全年实现保险业务收入61.63亿元,实现净利润约-2.58亿元。与2017年相比,其保费收入下降了3.65%,净利润持续亏损。

    同时,众诚保险发布的2018年年度业绩预告公告显示,其去年归属于挂牌公司股东的净利润预计将达到100万元到1000万元,。此前,该公司已经连续7年处于亏损状态,在2018年,这一局面终于被扭转。

    “对于中小财险公司而言,走大而全的发展路子并不理想,根据自身特色,聚焦细分市场是较好的选择,上述3家财险公司都在努力打造自身特色,并在相关细分领域形成了一定优势,这有利于其长期发展。”一位分析人士表示。

    《证券日报》记者注意到,锦泰保险在车险之外,以农业保险为主要特色;永诚保险的最新战略定位显示,其将专注于细分市场,聚焦电力行业风险保险,目前,该公司50%以上的非车险业务来自于电力行业;众诚保险则是专业的车险公司,其公司股东多与汽车产业链相关,根据2017年年度数据,其车险保费收入约占前五大险种保费收入之和的91.9%。

    上述人士认为,尽管目前3家公司各有盈亏,但从其聚焦的细分市场来看,已经积累了一定优势,若在运营管理方面继续提升,经营效益还有望继续改善。但值得一提的是,部分细分财险行业不如车险市场成熟和稳定,险企经营容易受偶发事件或重大灾害的影响,导致其经营波动较大,在这方面如何提升风控和运营能力,也是需要险企重点考虑的。

    去年四季度,永诚保险净现金流为-1340万元,该公司表示:“主要因为保费规模持续下降,综合赔付率持续上升,导致现金流入小于现金流出,资金用于支付日常经营性款项。”

    同时,受股市动荡影响,永诚保险四季度继续调整投资资产配置结构,减少境内外上市股票等交易类金融资产现金流的持有,增加定期存款、金融债券、债券投资计划等固定收益类投资资产的持有。整体来看,资产和负债机构较为稳定,现金流入和流出能匹配。

   众诚保险续保率41%

    在新三板挂牌险企中,众诚保险因其突出特点而备受市场关注。一方面,该公司是专业的车险公司,另一方面,该公司多次表达了上市IPO的计划,同时,该公司还在计划筹建人身险公司。

    不过,在此前7年的经营中,众诚保险却始终面临净利润持续亏损的局面,因此,其上市计划也面临重大挑战。2017年年底,该险企出资8250万元增资购入大圣科技股权,更是引发了不同观点之争。

    2018年,众诚保险终于扭转了连续7年的亏损状态。根据其发布的2018年年度业绩预告,去年其归属于挂牌公司股东的净利润在100万元到1000万元之间,2017年则为-4297万元。

    事实上,2018年是保险监标准不断趋严,保险市场发生深刻变革的一年,车险市场不仅面临着商车费改不断深化的政策变革,还面临着新车销量负增长、市场增量不足等挑战,在这一年,众诚保险能实现扭亏为盈实属不易。

    众诚保险表示,公司扭亏为盈,得益于“最佳性价比”战略的持续推进,在业务推动与成本管控方面著有成效。在业务推动方面,公司根据市场需求加强创新产品开发,“百万双护航”、GAP、延保等新产品获得市场青睐;同时,该公司通过营销活动提升客户满意度和忠诚度,2018年续保率有所提升。2018年,众诚保险的客户非常满意度达94%,全年度续保率约41%,同比上升5个百分点。

    在成本管控方面,众诚保险推进重点机构和部门成本改善,建立成本数据监测机制,2018年的销售投入率有所下降。

    众诚保险表示,下一步,将依托科技创新,加强与金融科技公司的交流与合作,探索区块链等创新技术应用,不断创新业务模式,为公司实现长期盈利和可持续发展奠定基础。



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